RMF คืออะไร? RMF ลดหย่อนภาษี เงื่อนไขใหม่ กองไหนดี

Table of Contents
RMF คือ

กองทุน RMF “ออมเงิน” แบบคนฉลาด! “ดอกเบี้ยสูง” แถมยังได้ “ลดหย่อนภาษี”🔥

✅ ออมเงินไว้ใช้จ่ายตอนเกษียณดอกเบี้ยสูง

✅ ลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ทุกปี

✅ มีผู้ดูแลและจัดการพอร์ตลงทุนให้

✅ ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสูง

✅ เลือกความเสี่ยงและผลตอบแทนได้ด้วยตนเอง

ถึงแม้ในปัจจุบันผู้คนส่วนใหญ่จะให้ความสำคัญกับการลงทุนกันมากขึ้นโดยเฉพาะในสินทรัพย์เสี่ยงที่ให้ผลตอบแทนค่อนข้างเร็วและสูง แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่ายังมีกลุ่มคนอีกจำนวนมากที่ยังไม่พร้อมแบกรับความเสี่ยง เช่น ผู้สูงอายุ, วัยใกล้เกษียณ รวมถึงวัยกลางคนที่อาจไม่มีเวลามากพอที่จะศึกษาเกี่ยวกับการลงทุนในด้านต่าง ๆ ดังนั้น หลายคนจึงเลือกเก็บออมมากกว่าลงทุน

. . . . . . . . . . . . . .

จะดีกว่าไหม? หากคุณสามารถลงทุนได้ง่าย ๆ ผ่านธนาคาร โดยมีผู้เชี่ยวชาญดูแลพอร์ตของคุณโดยเฉพาะ แถมยังได้รับดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล และสูงกว่าการออมเงินในบัญชีธนาคารทั่วไป นอกจากนี้ยังได้รับสิทธิพิเศษในการลดหย่อนภาษีอีกด้วย ซึ่งสิทธิประโยชน์เหล่านี้หาได้จาก กองทุน RMF หรือกองทุนลดหย่อนภาษี 🐶

. . . . . . . . . . . . . .

ประเด็นสำคัญที่คุณวรรู้เกี่ยวกับกองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษี (สามารถเลือกคลิกไปอ่านหัวข้อที่คุณต้องการ)

กองทุน RMF คืออะไร และมีนโยบายอย่างไร

RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการออมเงินระยะยาวไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ ซึ่งแต่ละกองทุนจะมีนโยบายที่แตกต่างกันออกไป : Read more

กองทุน RMF เหมาะกับใคร

กองทุน RMF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ โดยไม่ว่าจะประกอบอาชีพใดก็สามารถลงทุนได้ง่าย ๆ ผ่านธนาคารชั้นนำ : Read more

ทำไมคุณต้องลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี RMF

ไม่มีอะไรรับประกันว่า “เงินคุณจะเหลือใช้จนสิ้นอายุขัย” ดังนั้น การบริหารจัดการเงินที่มีอยู่จึงเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณจะทำได้ : Read more

สิทธิในการลดหย่อนภาษี RMF

คุณสามารถนำ RMF ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่เมื่อนับรวมกับกองทุนเพื่อการออม (SSF), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบําเหน็จบํานาญ (กบข.), ประกันชีวิตแบบบำนาญ, กองทุนการออมแห่งชาติและกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนต้องไม่เกิน 500,000 บาท : Read more

แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี SSF/RMF

เงื่อนไขใหม่! สรรพากรกำหนดให้ผู้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีผ่านกองทุน SSF และ RMF ต้องลงทะเบียนขอใช้สิทธิทุกปี โดยแต่ละบลจ. จะเริ่มเปิดให้ลงทะเบียนช่วงใกล้สิ้นปี : Read more

เงื่อนไข RMF กรมสรรพากร ล่าสุดปี 2566

การลงทุนใน RMF มีทั้งเงื่อนไขในการซื้อและขาย รวมถึงการผิดเงื่อนไขที่อาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับ โดยมีรายละเอียดต่าง ๆ ดังนี้ : Read more

หากผิดเงื่อนไข RMF จะเป็นอย่างไร

ผลกระทบจากการผิดเงื่อนไขของ RMF จะขึ้นอยู่กับระยะการถือครองของคุณ โดยมีรายละเอียดดังนี้ : Read more

ความแตกต่างของ SSF กับ RMF คืออะไร

เราทราบกันดีอยู่แล้วว่า SSF และ RMF คือ กองทุนลดหย่อนภาษีทั้งคู่ แต่มีความแตกต่างกันอยู่มาก ทั้งในเรื่องระยะเวลาการถือครอง รวมถึงเงื่อนไขในการขอสิทธิลดหย่อนภาษี : Read more

ตอบคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี

รวมคำถามยอดนิยมเกี่ยวกับ RMF ที่ถูกค้นหามากที่สุดใน Google : Read more

เปิดโพย! ลงทุน RMF กองไหนดี ปี 2566

เปรียบเทียบ 5 กองทุน RMF ตัวดัง! และรวม 10 กองทุนรวม ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด โดยมีรายละเอียดดังนี้ : Read more

*หมายเหตุ: การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง

. . . . . . . . . . . . . .

กองทุนลดหย่อนภาษี RMF คืออะไร?

RMF คือ

RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund

RMF (Retirement Mutual Fund) คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการออมเงินระยะยาวไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ

นโยบายการลงทุน RMF คืออะไร?

กองทุน RMF แต่ละกองจะมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันออกไป โดยส่วนใหญ่จะกระจายการลงทุนไปในหลากหลายสินทรัพย์ ตั้งแต่ระดับความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ไปจนถึงความเสี่ยงสูงอย่างหุ้นไทยและหุ้นต่างประเทศ

*หมายเหตุ: ระดับความเสี่ยงที่สูงขึ้นจะตามมาด้วยผลตอบแทนที่มากขึ้นเช่นกัน ซึ่งคุณสามารถเลือกระดับความเสี่ยงของกองทุน RMF ได้ด้วยตนเอง นอกจากนี้ RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล

กองทุน RMF เหมาะกับใคร?

กองทุน RMF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ โดยไม่ว่าจะประกอบอาชีพใดก็สามารถลงทุนได้ง่าย ๆ ผ่านธนาคารชั้นนำทั่วประเทศ นอกจากนี้ คุณยังสามารถเลือกระดับความเสี่ยงที่นำมาซึ่งจำนวนผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลได้ด้วยตนเอง

ทำไมคุณต้องลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี RMF

กองทุน RMF ดียังไง?

✅ เป็นการออมเงินระยะยาวที่คุ้มค่า

✅ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ปีต่อปี

✅ เลือกความเสี่ยงได้ด้วยตนเอง

✅ เริ่มลงทุนได้ง่าย

✅ มีผู้เชี่ยวชาญดูแลและให้คำแนะนำ

✅ ไม่กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ

ไม่มีอะไรรับประกันว่า "เงินคุณจะเหลือใช้จนสิ้นอายุขัย"

ดังนั้น การบริหารจัดการเงินที่มีอยู่จึงเป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณจะทำได้

📌Tip! คุณควรศึกษาและพิจารณานโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุนอย่างละเอียด เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการลงทุนให้สูงที่สุด

. . . . . . . . . . . . . .

สิทธิในการลดหย่อนภาษี RMF

คุณสามารถนำ RMF ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่เมื่อนับรวมกับกองทุนเพื่อการออม (SSF), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบําเหน็จบํานาญ (กบข.), ประกันชีวิตแบบบำนาญ, กองทุนการออมแห่งชาติและกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ตัวอย่างเช่น สิทธิในการลดหย่อนภาษี RMF

คุณต้องเสียภาษีทั้งหมด 30,000 บาท และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจาก RMF เต็ม 30% ดังนั้น จำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายจะเหลือเพียง 21,000 บาท

📌Tip! ควรลงทุนใน RMF ตามจำนวนที่ได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีต่อปีเท่านั้น เนื่องจากกำไรได้รับจากการขาย RMF ในจำนวนที่เกินข้อกำหนดในเรื่องภาษีจะถูกคิดภาษีตามปกติในเงินได้ประเภทที่ 8 (เงินได้จากการขายของออนไลน์, กำไรจากการขาย LTF/RMF)

แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี SSF/RMF

เงื่อนไขใหม่! สรรพากรกำหนดให้ผู้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีผ่านกองทุน SSF และ RMF ต้องลงทะเบียนขอใช้สิทธิทุกปี โดยแต่ละบลจ. จะเริ่มเปิดให้ลงทะเบียนช่วงใกล้สิ้นปีครับ

อธิบายเพิ่มเติม ผู้ซื้อกองทุนทั้ง SSF และ RMF จะต้องลงทะเบียนขอใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้ครบทุก บลจ. ที่เราซื้อกองทุนให้ครบ ถ้าหากไม่ทำการลงทะเบียนจะพลาดสิทธิ์การลดหย่อนได้ และหากมีพอร์ตในหลายแพลตฟอร์ม ต้องลงทะเบียนด้วย Unitholder ID ให้ครบทุกแพลตฟอร์ม ถึงแม้ว่าจะเคยลงทะเบียนของ บลจ. นั้นไปแล้วก็ตาม

. . . . . . . . . . . . . .

เงื่อนไข RMF กรมสรรพากร 2566 (อัปเดตเงื่อนไขใหม่ RMF)

เงื่อนไข rmf

📌Tip! หากคุณเริ่มลงทุนใน RMF ตอนอายุ 49 ปี ถือไปจนถึง 54 ปี ยังถือว่า ขายไม่ได้ เนื่องจากคุณต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ก่อน หรือหากคุณเริ่มลงทุนตอนอายุ 51 ปี คุณต้องทำตามเงื่อนไข RMF ไปจนถึงอายุ 56 ปี จึงจะทำการขายได้

เงื่อนไข RMF กองทุนลดหย่อนภาษี (Update!)

สำหรับเงื่อนไขเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุน RMF สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่ เงื่อนไขการซื้อ และเงื่อนไขการขาย โดยมีรายละเอียดดังนี้

เงื่อนไขการซื้อ RMF 2566

เมื่อคุณเริ่มลงทุนใน RMF แล้ว คุณจะต้องทำการลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปีก็ได้ โดยเงื่อนไขใหม่ของกรมสรรพากร คือ ไม่มีการกำหนดเงินขั้นต่ำในการลงทุน

*หมายเหตุ: เงินลงทุนขั้นต่ำขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบลจ.

เงื่อนไขการขาย RMF 2566

คุณต้องทำการถือครอง RMF ขั้นต่ำ 5 ปี และจะสามารถขายได้เมื่อคุณมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ โดยสามารถเริ่มขายได้ตั้งแต่วันเกิดของคุณ และหากปีใดไม่มีการซื้อกองทุนจะไม่นับว่า มีอายุการลงทุนในปีนั้น ๆ

เงื่อนไข RMF

เงื่อนไขการซื้อ

▪ ซื้อต่อเนื่องทุกปี หรือปีเว้นปี
▪ ไม่มีจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำ

เงื่อนไขการขาย

▪ ต้องถือครองขั้นต่ำ 5 ปี และผู้ลงทุนต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

▪ ถ้าปีใดไม่ซื้อก็จะไม่ถูกนับในระยะเวลาถือครอง

การผิดเงื่อนไข RMF กองทุนลดหย่อนภาษี (Update!)

สำหรับการผิดเงื่อนไขเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุน RMF สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่ การผิดเงื่อนไขการซื้อ และการผิดเงื่อนไขการขาย โดยมีรายละเอียดดังนี้

การผิดเงื่อนไขการซื้อ RMF 2566

หลังจากที่คุณเริ่มลงทุนในกองทุน RMF แล้ว แต่ไม่มีการซื้ออีกครั้งมากกว่า 1 ปีขึ้นไป จะเข้าข่ายการผิดเงื่อนไขทันที ดังนั้น แนะนำว่า ควรลงทุนในทุกปีเพื่อลดความเสี่ยงในประเด็นนี้ เนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่ได้ตั้งใจทำผิดกฎแต่เพียงแค่ลืม

การผิดเงื่อนไขการขาย RMF 2566

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่า การลงทุนใน RMF เป็นการลงทุนระยะยาว และเก็บออมเพื่อเตรียมเกษียณ ซึ่งมีข้อกำหนดเกี่ยวกับระยะถือครอง โดยคุณต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องในระยะ 5 ปี และสามารถทำการขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีเท่านั้น ดังนั้น หากคุณตัดสินใจขายก่อนถึงวันครบกำหนด ทางบลจ. จะถือว่า คุณทำผิดเงื่อนไข

การผิดเงื่อนไข RMF

ผิดเงื่อนไขการซื้อ

▪ ไม่มีการซื้อมากกว่า 1 ปีขึ้นไปติดต่อกัน

ผิดเงื่อนไขการขาย

▪ ขายกองทุน RMF ก่อนถือครองครบ 5 ปี

▪ ขายกองทุน RMF ก่อนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

*หมายเหตุ: หากผู้ลงทุนเสียชีวิตหรือทุพพลภาพก่อนข้อกำหนดในการถือครอง จะไม่ถือว่า ผิดเงื่อนไข RMF

📌Tip! เนื่องจากการลงทุนใน RMF เป็นเหมือนการออมเงินที่ได้รับดอกเบี้ยสูง แต่ใช้ระยะเวลานาน จึงแนะนำว่า คุณอาจมีการปรับเปลี่ยนกองทุนที่ลงทุนไปเรื่อย ๆ ตามเทรนด์การลงทุนในช่วงนั้น ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการทำไรให้สูงขึ้น (ห้ามขายก่อนเด็ดขาด)

. . . . . . . . . . . . . .

หากผิดเงื่อนไข RMF เป็นอย่างไร?

กรณีลงทุนไม่ถึง 5 ปี

กรณีลงทุนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป

เงินภาษี

ต้องคืนเงินภาษีย้อนหลังทั้งหมดที่ได้รับการยกเว้น

ต้องคืนเงินภาษีย้อนหลังทั้งหมดที่ได้รับการยกเว้น

กำไรจากการขาย

กำไรที่คุณได้จากการขายจะถูกคิดภาษีตามปกติ และทางบลจ.จะมีการหักภาษี ณ ที่จ่าย 3%

กำไรที่คุณได้จากการขายจะได้รับการยกเว้นภาษี

*หมายเหตุ: ในการคืนเงินภาษีถ้ายื่นแบบช้ากว่าเดือน มี.ค. ของปีถัดไป จะต้องเสียเงินเพิ่มอีก 1.5% ของเดือน โดยเริ่มนับจากเดือน เม.ย. ของปีถัดจากปีที่ผิดเงื่อนไขการลงทุน

. . . . . . . . . . . . . .

ความแตกต่างของ SSF กับ RMF คืออะไร?

SSF

RMF

ช่วงเวลาการลงทุน

ตลอดปี

ตลอดปี

ระยะเวลาการถือครอง

10 ปี ขึ้นไป นับจากวันที่ซื้อ

ชั้นต่ำ 5 ปี และขายได้เมื่อผู้ลงทุนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

การลดหย่อนภาษี

ไม่เกิน 30% ของรายได้ และไม่เกิน 200,000 บาท โดยเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ไม่เกิน 30% ของรายได้ และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

เงินลงทุนขั้นต่ำ

นโยบายการจ่ายปันผล

. . . . . . . . . . . . . .

ตอบคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี

RMF ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่?

คำตอบ: กองทุน RMF สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ทั้งหมด

SSF RMF คืออะไร?

คำตอบ: SSF RMF คือ กองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ

ควรซื้อ RMF เมื่อไหร่?

คำตอบ: สำหรับวัยทำงานที่ฐานภาษียังไม่สูงมาก อาจเลือกซื้อกองทุน SSF ก่อน เนื่องจาก RMF สามารถขายคืนได้ตอนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ ซึ่งอาจเป็นระยะเวลาที่นานเกินไปสำหรับหลายคน โดยส่วนใหญ่แล้ว ผู้มีอายุ 46 ปีขึ้นไป จะเริ่มหันมาลงใน RMF มากกว่า SSF เพราะเป็นช่วงอายุที่การซื้อ RMF ใช้เวลาถือครองน้อยกว่า SSF (SSF ต้องถือครอง 10 ปีขึ้นไป)

RMF ต้องซื้อทุกปีไหม?

คำตอบ: RMF สามารถซื้อสะสมได้ทุกปี หรือปีเว้นปี โดยคุณต้องทำการถือครอง RMF ขั้นต่ำ 5 ปี และจะสามารถขายได้เมื่อคุณมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

RMF ซื้อได้ถึงอายุเท่าไหร่?

คำตอบ: RMF ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุของผู้ลงทุน แต่คุณต้องทำการถือครอง RMF ขั้นต่ำ 5 ปี และขายได้ตอนคุณมีอายุ 55 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป

. . . . . . . . . . . . . .

กองทุน RMF ตัวไหนดี 2566

เปรียบเทียบกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี 5 ตัวดัง!

กองทุน RMF

ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี

จุดเด่น

ความเสี่ยง

ลงทุนขั้นต่ำ

BBLAM RMF

13.78%

ลงทุนในหุ้นเทคโนโลยีทั่วโลกภายใต้ Valuation ที่เหมาะสม

7

500 บาท

BBLAM RMF

3.39%

ลงทุนในหุ้นเวียดนามเป็นหลัก ซึ่งเวียดนามเป็นประเทศที่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจสูง

6

500 บาท

KBANK RMF

-17.60%

ลงทุนในหุ้นจีนเป็นหลัก และเลือกธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโต โดยเฉพาะหุ้นกลุ่มเศรษฐกิจใหม่ที่ได้รับประโยชน์จากเศรษฐกิจจีน

6

500 บาท

KBANK RMF

16.44%

ลงทุนหุ้นของบริษัทญี่ปุ่นไม่น้อยกว่า 2 ใน 3 ส่วนของมูลค่าทรัพย์สินกองทุน

6

500 บาท

SCB RMF

3.94%

ลงทุนในหุ้นของบริษัททั่วโลกที่ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากร

6

1,000 บาท

. . . . . . . . . . . . . .

สรุป กองทุนลดหย่อนภาษี RMF คืออะไร

กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการออมเงินระยะยาวไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ ถือเป็นหนึ่งในทางเลือกของการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าการฝากเงินในบัญชีธนาคารทั่วไป จึงค่อนข้างได้รับความนิยมในปัจจุบัน

แต่มีเงื่อนไขสำคัญที่คุณต้องรู้ คือ คุณต้องถือครอง RMF ให้ครบ 5 ปีขึ้นไป และคุณต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ จึงจะสามารถขายเพื่อทำกำไรได้ รวมถึงจะต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปี มิเช่นนั้นจะถือว่า คุณทำผิดเงื่อนไข และถูกบังคับให้คืนภาษีทั้งหมดที่คุณได้รับการลดหย่อนไป

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทุกประเภทล้วนมีความเสี่ยง แต่สำหรับ RMF คุณสามารถเลือกความเสี่ยงได้ด้วยตนเอง แต่ต้องยอมรับว่า กองทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น ย่อมตามมาด้วยผลตอบแทนที่มากขึ้นไปด้วย ทั้งนี้ คุณควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขต่าง ๆ ของแต่ละกองทุนอย่างละเอียด ก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้งครับ


อ่านบทความเพิ่มเติม: สาระน่ารู้

วิเคราะห์ราคาทองคำรายวัน: วิเคราะห์ราคาทองคำ และ Facebook Page

Social Share
Facebook
Twitter
บทความน่าสนใจ
Adsense
Table of Contents
บทความน่าสนใจ
Adsense