RMF คืออะไร? RMF ลดหย่อนภาษี เงื่อนไขใหม่ กองไหนดี

กองทุน RMF “ออมเงิน” แบบคนฉลาด! “ดอกเบี้ยสูง” แถมยังได้ “ลดหย่อนภาษี”🔥

✅ ออมเงินไว้ใช้จ่ายตอนเกษียณดอกเบี้ยสูง

✅ ลดหย่อนภาษีสูงสุด 30% ทุกปี

✅ มีผู้ดูแลและจัดการพอร์ตลงทุนให้

✅ ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพสูง

✅ เลือกความเสี่ยงและผลตอบแทนได้ด้วยตนเอง

ถึงแม้ในปัจจุบันผู้คนส่วนใหญ่จะให้ความสำคัญกับการลงทุนกันมากขึ้นโดยเฉพาะในสินทรัพย์เสี่ยงที่ให้ผลตอบแทนค่อนข้างเร็วและสูง แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่ายังมีกลุ่มคนอีกจำนวนมากที่ยังไม่พร้อมแบกรับความเสี่ยง เช่น ผู้สูงอายุ, วัยใกล้เกษียณ รวมถึงวัยกลางคนที่อาจไม่มีเวลามากพอที่จะศึกษาเกี่ยวกับการลงทุนในด้านต่าง ๆ ดังนั้น หลายคนจึงเลือกเก็บออมมากกว่าลงทุน

. . . . . . . . . . . . . .

จะดีกว่าไหม? หากคุณสามารถลงทุนได้ง่าย ๆ ผ่านธนาคาร โดยมีผู้เชี่ยวชาญดูแลพอร์ตของคุณโดยเฉพาะ แถมยังได้รับดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผล และสูงกว่าการออมเงินในบัญชีธนาคารทั่วไป นอกจากนี้ยังได้รับสิทธิพิเศษในการลดหย่อนภาษีอีกด้วย ซึ่งสิทธิประโยชน์เหล่านี้หาได้จาก กองทุน RMF หรือกองทุนลดหย่อนภาษี 🐶

. . . . . . . . . . . . . .

ประเด็นสำคัญที่คุณวรรู้เกี่ยวกับกองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษี (สามารถเลือกคลิกไปอ่านหัวข้อที่คุณต้องการ)

*หมายเหตุ: การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้ง

. . . . . . . . . . . . . .

กองทุนลดหย่อนภาษี RMF คืออะไร?

RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund

RMF (Retirement Mutual Fund) คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการออมเงินระยะยาวไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ

นโยบายการลงทุน RMF คืออะไร?

กองทุน RMF แต่ละกองจะมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันออกไป โดยส่วนใหญ่จะกระจายการลงทุนไปในหลากหลายสินทรัพย์ ตั้งแต่ระดับความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาล ไปจนถึงความเสี่ยงสูงอย่างหุ้นไทยและหุ้นต่างประเทศ

*หมายเหตุ: ระดับความเสี่ยงที่สูงขึ้นจะตามมาด้วยผลตอบแทนที่มากขึ้นเช่นกัน ซึ่งคุณสามารถเลือกระดับความเสี่ยงของกองทุน RMF ได้ด้วยตนเอง นอกจากนี้ RMF ไม่มีนโยบายจ่ายเงินปันผล

กองทุน RMF เหมาะกับใคร?

กองทุน RMF เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ โดยไม่ว่าจะประกอบอาชีพใดก็สามารถลงทุนได้ง่าย ๆ ผ่านธนาคารชั้นนำทั่วประเทศ นอกจากนี้ คุณยังสามารถเลือกระดับความเสี่ยงที่นำมาซึ่งจำนวนผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลได้ด้วยตนเอง

ทำไมคุณต้องลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษี RMF

📌Tip! คุณควรศึกษาและพิจารณานโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุนอย่างละเอียด เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการลงทุนให้สูงที่สุด

. . . . . . . . . . . . . .

สิทธิในการลดหย่อนภาษี RMF

คุณสามารถนำ RMF ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่เมื่อนับรวมกับกองทุนเพื่อการออม (SSF), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนบําเหน็จบํานาญ (กบข.), ประกันชีวิตแบบบำนาญ, กองทุนการออมแห่งชาติและกองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชนต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ตัวอย่างเช่น สิทธิในการลดหย่อนภาษี RMF

คุณต้องเสียภาษีทั้งหมด 30,000 บาท และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจาก RMF เต็ม 30% ดังนั้น จำนวนภาษีที่คุณต้องจ่ายจะเหลือเพียง 21,000 บาท

📌Tip! ควรลงทุนใน RMF ตามจำนวนที่ได้รับสิทธิในการลดหย่อนภาษีต่อปีเท่านั้น เนื่องจากกำไรได้รับจากการขาย RMF ในจำนวนที่เกินข้อกำหนดในเรื่องภาษีจะถูกคิดภาษีตามปกติในเงินได้ประเภทที่ 8 (เงินได้จากการขายของออนไลน์, กำไรจากการขาย LTF/RMF)

แจ้งความประสงค์ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี SSF/RMF

เงื่อนไขใหม่! สรรพากรกำหนดให้ผู้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีผ่านกองทุน SSF และ RMF ต้องลงทะเบียนขอใช้สิทธิทุกปี โดยแต่ละบลจ. จะเริ่มเปิดให้ลงทะเบียนช่วงใกล้สิ้นปีครับ

อธิบายเพิ่มเติม ผู้ซื้อกองทุนทั้ง SSF และ RMF จะต้องลงทะเบียนขอใช้สิทธิลดหย่อนภาษีให้ครบทุก บลจ. ที่เราซื้อกองทุนให้ครบ ถ้าหากไม่ทำการลงทะเบียนจะพลาดสิทธิ์การลดหย่อนได้ และหากมีพอร์ตในหลายแพลตฟอร์ม ต้องลงทะเบียนด้วย Unitholder ID ให้ครบทุกแพลตฟอร์ม ถึงแม้ว่าจะเคยลงทะเบียนของ บลจ. นั้นไปแล้วก็ตาม

. . . . . . . . . . . . . .

เงื่อนไข RMF กรมสรรพากร 2566 (อัปเดตเงื่อนไขใหม่ RMF)

📌Tip! หากคุณเริ่มลงทุนใน RMF ตอนอายุ 49 ปี ถือไปจนถึง 54 ปี ยังถือว่า ขายไม่ได้ เนื่องจากคุณต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ก่อน หรือหากคุณเริ่มลงทุนตอนอายุ 51 ปี คุณต้องทำตามเงื่อนไข RMF ไปจนถึงอายุ 56 ปี จึงจะทำการขายได้

เงื่อนไข RMF กองทุนลดหย่อนภาษี (Update!)

สำหรับเงื่อนไขเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุน RMF สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่ เงื่อนไขการซื้อ และเงื่อนไขการขาย โดยมีรายละเอียดดังนี้

เงื่อนไขการซื้อ RMF 2566

เมื่อคุณเริ่มลงทุนใน RMF แล้ว คุณจะต้องทำการลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปีก็ได้ โดยเงื่อนไขใหม่ของกรมสรรพากร คือ ไม่มีการกำหนดเงินขั้นต่ำในการลงทุน

*หมายเหตุ: เงินลงทุนขั้นต่ำขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบลจ.

เงื่อนไขการขาย RMF 2566

คุณต้องทำการถือครอง RMF ขั้นต่ำ 5 ปี และจะสามารถขายได้เมื่อคุณมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ โดยสามารถเริ่มขายได้ตั้งแต่วันเกิดของคุณ และหากปีใดไม่มีการซื้อกองทุนจะไม่นับว่า มีอายุการลงทุนในปีนั้น ๆ

การผิดเงื่อนไข RMF กองทุนลดหย่อนภาษี (Update!)

สำหรับการผิดเงื่อนไขเกี่ยวกับการลงทุนในกองทุน RMF สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท ได้แก่ การผิดเงื่อนไขการซื้อ และการผิดเงื่อนไขการขาย โดยมีรายละเอียดดังนี้

การผิดเงื่อนไขการซื้อ RMF 2566

หลังจากที่คุณเริ่มลงทุนในกองทุน RMF แล้ว แต่ไม่มีการซื้ออีกครั้งมากกว่า 1 ปีขึ้นไป จะเข้าข่ายการผิดเงื่อนไขทันที ดังนั้น แนะนำว่า ควรลงทุนในทุกปีเพื่อลดความเสี่ยงในประเด็นนี้ เนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่ได้ตั้งใจทำผิดกฎแต่เพียงแค่ลืม

การผิดเงื่อนไขการขาย RMF 2566

อย่างที่กล่าวไปข้างต้นว่า การลงทุนใน RMF เป็นการลงทุนระยะยาว และเก็บออมเพื่อเตรียมเกษียณ ซึ่งมีข้อกำหนดเกี่ยวกับระยะถือครอง โดยคุณต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องในระยะ 5 ปี และสามารถทำการขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปีเท่านั้น ดังนั้น หากคุณตัดสินใจขายก่อนถึงวันครบกำหนด ทางบลจ. จะถือว่า คุณทำผิดเงื่อนไข

*หมายเหตุ: หากผู้ลงทุนเสียชีวิตหรือทุพพลภาพก่อนข้อกำหนดในการถือครอง จะไม่ถือว่า ผิดเงื่อนไข RMF

📌Tip! เนื่องจากการลงทุนใน RMF เป็นเหมือนการออมเงินที่ได้รับดอกเบี้ยสูง แต่ใช้ระยะเวลานาน จึงแนะนำว่า คุณอาจมีการปรับเปลี่ยนกองทุนที่ลงทุนไปเรื่อย ๆ ตามเทรนด์การลงทุนในช่วงนั้น ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการทำไรให้สูงขึ้น (ห้ามขายก่อนเด็ดขาด)

. . . . . . . . . . . . . .

หากผิดเงื่อนไข RMF เป็นอย่างไร?

. . . . . . . . . . . . . .

ความแตกต่างของ SSF กับ RMF คืออะไร?

. . . . . . . . . . . . . .

ตอบคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี

. . . . . . . . . . . . . .

กองทุน RMF ตัวไหนดี 2566

เปรียบเทียบกองทุน RMF ลดหย่อนภาษี 5 ตัวดัง!

กองทุน RMF	ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปี	จุดเด่น	ความเสี่ยง	ลงทุนขั้นต่ำ
B-INOTECHRMF (BBLAM RMF)	13.78%	ลงทุนในหุ้นเทคโนโลยีทั่วโลกภายใต้ Valuation ที่เหมาะสม	7	500 บาท
B-VIETNAMRMF (BBLAM RMF)	3.39%	ลงทุนในหุ้นเวียดนามเป็นหลัก ซึ่งเวียดนามเป็นประเทศที่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจสูง	6	500 บาท
KCHINARMF (KBANK RMF)	-17.60%	ลงทุนในหุ้นจีนเป็นหลัก และเลือกธุรกิจที่มีศักยภาพในการเติบโต โดยเฉพาะหุ้นกลุ่มเศรษฐกิจใหม่ที่ได้รับประโยชน์จากเศรษฐกิจจีน	6	500 บาท
KJPRMF (KBANK RMF)	16.44%	ลงทุนหุ้นของบริษัทญี่ปุ่นไม่น้อยกว่า 2 ใน 3 ส่วนของมูลค่าทรัพย์สินกองทุน	6	500 บาท
SCBRMPOP (SCB RMF)	3.94%	ลงทุนในหุ้นของบริษัททั่วโลกที่ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากร	6	1,000 บาท

. . . . . . . . . . . . . .

สรุป กองทุนลดหย่อนภาษี RMF คืออะไร

กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการออมเงินระยะยาวไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ ถือเป็นหนึ่งในทางเลือกของการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าการฝากเงินในบัญชีธนาคารทั่วไป จึงค่อนข้างได้รับความนิยมในปัจจุบัน

แต่มีเงื่อนไขสำคัญที่คุณต้องรู้ คือ คุณต้องถือครอง RMF ให้ครบ 5 ปีขึ้นไป และคุณต้องมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ จึงจะสามารถขายเพื่อทำกำไรได้ รวมถึงจะต้องมีการลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกปีหรือปีเว้นปี มิเช่นนั้นจะถือว่า คุณทำผิดเงื่อนไข และถูกบังคับให้คืนภาษีทั้งหมดที่คุณได้รับการลดหย่อนไป

อย่างไรก็ตาม การลงทุนทุกประเภทล้วนมีความเสี่ยง แต่สำหรับ RMF คุณสามารถเลือกความเสี่ยงได้ด้วยตนเอง แต่ต้องยอมรับว่า กองทุนที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น ย่อมตามมาด้วยผลตอบแทนที่มากขึ้นไปด้วย ทั้งนี้ คุณควรศึกษาข้อมูลและเงื่อนไขต่าง ๆ ของแต่ละกองทุนอย่างละเอียด ก่อนตัดสินใจลงทุนทุกครั้งครับ

อ่านบทความเพิ่มเติม: สาระน่ารู้

วิเคราะห์ราคาทองคำรายวัน: วิเคราะห์ราคาทองคำ และ Facebook Page